Prismm: Giải pháp công nghệ giúp ngân hàng giữ chân dòng tiền thừa kế

Việc quản lý tài sản sau khi chủ tài khoản qua đời thường là một quy trình thủ công, phức tạp và gây nhiều áp lực cho gia đình. Prismm, một startup được giới thiệu tại sự kiện Startup Battlefield của TechCrunch Disrupt 2026, đang đặt mục tiêu giải quyết vấn đề này bằng cách tích hợp trực tiếp vào hạ tầng cốt lõi của các ngân hàng.

Được thành lập vào năm 2020 bởi hai chị em Martha Underwood và Shella Sylla, Prismm ra đời từ chính trải nghiệm cá nhân của họ khi gặp khó khăn trong việc tiếp cận thông tin tài chính của gia đình trong tình huống khẩn cấp. Nhận thấy đây là một lỗ hổng lớn trong hạ tầng tài chính hiện nay, bộ đôi sáng lập đã quyết định xây dựng một nền tảng giúp số hóa toàn bộ quy trình chuyển giao tài sản.

Cách Prismm vận hành

Thay vì để khách hàng tự quản lý giấy tờ rời rạc, Prismm cho phép chủ tài khoản thiết lập quyền truy cập cho người thân ngay từ đầu. Khi sự cố xảy ra, người được chỉ định có thể đăng nhập vào hệ thống, xem xét các tài sản và tài liệu tập trung. Nhờ dữ liệu về danh tính và sự đồng thuận đã được xác thực, quy trình chuyển giao tài sản có thể thực hiện từ xa mà không cần các thủ tục giấy tờ rườm rà.

Theo bà Underwood, điểm khác biệt của Prismm là việc tích hợp trực tiếp vào hệ thống ngân hàng (bank cores), biến việc quản lý thừa kế thành một phần của hạ tầng tài chính thay vì là một ứng dụng tiêu dùng riêng lẻ. Điều này giúp giảm thiểu ma sát trong quá trình thực thi.

Các sản phẩm chủ lực

Hiện tại, Prismm cung cấp hai giải pháp chính:

• Prismm Designate: Cho phép ngân hàng cung cấp công cụ kỹ thuật số để khách hàng cập nhật người thụ hưởng một cách nhanh chóng và chính xác.
• Prismm Anchor: Cung cấp không gian bảo mật để chủ tài khoản theo dõi tài sản, tài liệu và bất động sản trên nhiều tổ chức tài chính khác nhau, với quyền truy cập được kiểm soát cho người được chỉ định.

Ngoài ra, sản phẩm thứ ba mang tên Prismm Continuity đang được phát triển, hứa hẹn sẽ hướng dẫn nhân viên ngân hàng và gia đình khách hàng thực hiện quy trình chuyển giao từng bước một cách tự động.

Lợi ích cho ngân hàng

Việc thiếu hụt hệ thống quản lý chuyển giao tài sản khiến các ngân hàng mất hàng tỷ USD tiền gửi mỗi năm do hiện tượng “estate attrition” (khách hàng rút tiền chuyển sang tổ chức khác sau khi thừa kế). Bằng cách sử dụng hạ tầng của Prismm, các ngân hàng không chỉ giữ chân được tài sản mà còn có cơ hội xây dựng mối quan hệ với thế hệ khách hàng kế cận ngay từ sớm.

Nguồn tham khảo: TechCrunch